Home Equity
Origine Home Equity em múltiplos bancos com a infraestrutura da Credicto.
Cadastre a proposta uma vez, veja em quais instituições o cliente se enquadra e acompanhe cada análise até a liberação do crédito, com a sua marca e a sua comissão à vista.
O que é Home Equity
Home Equity é o crédito em que o cliente oferece um imóvel como garantia. Com a garantia, a operação costuma ter prazos mais longos e custo menor do que as linhas sem garantia, conforme a política de cada instituição.
O cliente continua morando no imóvel ou usando-o normalmente. O dinheiro pode quitar dívidas mais caras, virar capital de giro, financiar uma reforma ou um investimento.
Para quem origina, é uma operação de análise detalhada: cada instituição tem regras próprias de renda, idade, tipo e valor do imóvel, localização e documentação. Saber onde o cliente se enquadra antes de enviar é o que separa uma proposta que anda de uma que volta.
Por que Home Equity importa para o parceiro
É uma das operações de maior valor que um parceiro de crédito pode oferecer, e atende clientes que precisam de prazo e de valores que o crédito pessoal não alcança.
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Oportunidade comercial
Operações de valor alto e relacionamento longo com o cliente, que volta quando precisar de crédito de novo.
Saiba maisMostrar menos
Home Equity trabalha com valores altos e prazos longos, conforme a política de cada instituição. Para o parceiro, são poucas operações com peso grande na produção do mês e um cliente que volta: quem já usou o imóvel como garantia costuma procurar o mesmo consultor para refinanciar, ampliar o crédito ou indicar alguém.
- 02
Perfil de cliente atendido
Pessoas físicas e empresários com imóvel próprio que querem reorganizar dívidas, investir no negócio ou levantar capital com custo menor.
Saiba maisMostrar menos
Os casos mais comuns são a troca de dívidas caras (cartão, cheque especial, empréstimo pessoal) por uma parcela menor, o capital de giro de quem tem empresa e projetos como reforma ou estudo. O imóvel precisa estar em nome de quem compõe a operação; algumas instituições aceitam imóvel com financiamento em aberto.
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Potencial de comissão
A comissão prevista é calculada conforme a instituição e o valor liberado, e fica visível na proposta enquanto ela avança.
Saiba maisMostrar menos
A comissão prevista aparece na proposta assim que a instituição e o valor estão definidos e muda de status junto com ela: em processamento, aguardando nota fiscal, pagamento agendado e paga. O pagamento acontece depois que o crédito é liberado ao cliente e a operação é confirmada pela instituição, conforme as regras do seu plano.
A infraestrutura por trás de cada proposta
Você cuida do cliente. A Credicto cuida do enquadramento, da documentação, da conversa com os bancos e do acompanhamento.
Enquadramento multibanco
Veja as instituições com maior aderência antes de enviar.
O perfilamento compara os dados do cliente e do imóvel com as políticas vigentes de cada instituição e mostra onde a proposta tem chance de seguir, com o motivo quando uma não atende.
Paulo Mendes
Home Equity · R$ 500.000 · imóvel de R$ 720 mil
Dentro da política
3
instituições
Enviar
Fora da política
11
instituições
Enviar
Motivo: Valor acima do limite do imóvel
CrediBrain
Pré-análise e documentos com inteligência artificial.
O CrediBrain avalia renda, garantia e risco do cliente antes do envio, identifica cada arquivo enviado, separa por pessoa e por mês e aponta o que falta ou precisa de atenção.
Pré-análise
CrediBrainMarcos Silva · Home Equity · R$ 400.000
- RendaCompatível com a parcela
- GarantiaImóvel de R$ 1,2 mi, matrícula em ordem
- !RiscoModerado: uma restrição antiga
Boa aderência em 6 instituições
Backoffice
Uma mesa de negócio especializada em Home Equity.
A equipe da Credicto valida os documentos, monta o pacote no formato de cada instituição e conversa com os bancos durante a análise.
Mesa de negócio Credicto
Hoje, 10:42
O Santander pediu a matrícula atualizada do imóvel. Já pedimos ao cliente pelo link de documentos.
Pacote de documentos · Inter
Enviado ao banco- Identidade e estado civil
- Renda · últimos meses
- Documentos do imóvel
Acompanhamento
Status de cada banco, do envio ao cartório.
Pré-análise, documentação, avaliação do imóvel, análise jurídica, contrato e cartório: cada etapa de cada instituição aparece na proposta, com histórico e o próximo passo à vista.
Cristina Bouveia
Home EquityR$ 500.000 com imóvel em garantia
Etapas
- Perfilamento3 instituições indicadas
- Pré-análisePré-aprovada no Banco B
- Documentação4 de 7 documentos
- Avaliação do imóvelDepois dos documentos
Adicionar documentos
Imóvel em garantia
Casa com escritura e matrícula atualizadas
- Tipo
- Casa, 280 m²
- Valor estimado
- R$ 1.250.000
- Cidade
- Campinas, SP
- Situação
- Quitado
White label e comissão
Sua marca para o cliente, sua comissão na tela.
O cliente preenche o formulário e envia documentos por links com o seu logo. Você acompanha a comissão prevista em cada proposta e a sua produção mês a mês.
Meus ganhos
Últimos 3 meses
Produção
R$ 4,1 mi
Home Equity
Comissão
R$ 61 mil
no período
Valores ilustrativos
Como funciona
Da proposta ao crédito liberado, em cinco passos. Onde as regras mudam de banco para banco, a plataforma mostra.
- 1
Cadastro da oportunidade
Você cadastra o cliente e o imóvel, ou envia o link de formulário com a sua marca para o cliente preencher.
- 2
Perfilamento
A plataforma indica as instituições com maior aderência e você escolhe para onde a proposta segue.
Varia por instituição: Renda mínima, valor do imóvel, regiões atendidas e idade máxima variam por instituição.
- 3
Documentação e análise
O cliente envia os documentos pelo link. O CrediBrain organiza, a mesa valida e cada banco recebe o pacote que pede.
Varia por instituição: Cada instituição tem a sua lista de documentos.
- 4
Avaliação, contrato e cartório
Você acompanha a avaliação do imóvel, a análise jurídica, a emissão do contrato e o registro em cartório.
Varia por instituição: Prazos de avaliação e de cartório dependem da instituição e da cidade do imóvel.
- 5
Liberação e comissão
Com o crédito liberado ao cliente e a operação confirmada pelo banco, a comissão segue pela plataforma.
O que determina o enquadramento
O enquadramento em Home Equity depende do cliente, do imóvel e da política vigente de cada instituição. Estes são os fatores que mais pesam.
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Renda
Renda comprovada de quem compõe a operação, incluindo cônjuge e sócios quando entram na composição.
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Imóvel
Tipo, valor de avaliação e situação da matrícula. Imóveis com financiamento em aberto são aceitos por algumas instituições.
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Localização
Cada instituição atende cidades e regiões diferentes.
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Valor pedido
A relação entre o crédito pedido e o valor do imóvel tem limites próprios em cada banco.
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Idade e prazo
A idade do cliente ao fim do contrato limita o prazo possível.
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Documentação
Documentos completos e atualizados de todas as pessoas da operação.
Instituições de Home Equity
Bancos e fintechs com que a Credicto opera Home Equity. Em quais deles cada proposta pode seguir depende do perfil do cliente, do imóvel e das políticas vigentes.
Operação manual × operação com a Credicto
O trabalho que some quando a originação passa por uma plataforma só.
Credicto · agora
Proposta pré-aprovada
O Banco B pré-aprovou o Home Equity de Juliana Prado.
Com a Credicto
- Cadastro: Um cadastro para todas as instituições.
- Escolha do banco: Perfilamento indica as instituições com maior aderência.
- Documentos: Link com a sua marca, CrediBrain organiza, mesa valida.
- Acompanhamento: Status de cada banco na mesma tela, com histórico.
- Comissão: Comissão prevista dentro da proposta, até o pagamento.
Operação manual
- Cadastro: Um cadastro por banco, cada um no seu portal.
- Escolha do banco: Tentativa e erro, proposta por proposta.
- Documentos: Cobrados por WhatsApp e organizados à mão.
- Acompanhamento: Portal por portal, planilha por planilha.
- Comissão: Controle paralelo, fora do fluxo da proposta.
Para quem é
Home Equity faz sentido para quem já atende clientes com imóvel próprio e necessidade de crédito.
Bancários Autônomos
Para quem saiu do banco e quer continuar atendendo a própria carteira.
Ver páginaAssessorias de Crédito
Para assessorias que querem centralizar propostas, equipe e bancos em um só lugar.
Ver páginaConsultorias Financeiras Empresariais
Para consultorias que querem adicionar crédito ao portfólio de empresas e sócios.
Ver páginaAgronegócio
Para quem atende produtores e empresas do agro e quer oferecer crédito com garantia.
Ver página
Perguntas frequentes sobre Home Equity
Quem pode originar Home Equity pela Credicto?
Parceiros de crédito cadastrados na plataforma: bancários autônomos, assessorias de crédito, consultorias financeiras e correspondentes. O primeiro passo é a demonstração.
Para quais instituições posso enviar a proposta?
Para os bancos e fintechs listados nesta página em que o cliente se enquadrar. O perfilamento mostra quais têm maior aderência ao perfil e ao imóvel antes do envio.
Posso enviar a mesma proposta para mais de um banco?
Sim. A proposta pode seguir para as instituições em que o cliente se enquadra, e você acompanha o status de cada uma separadamente.
Como a plataforma sabe onde o cliente se enquadra?
O perfilamento compara renda, imóvel, localização, valor pedido e idade com as políticas vigentes de cada instituição. É uma indicação de aderência: a decisão final é sempre do banco.
O imóvel precisa estar quitado?
Não necessariamente. Algumas instituições aceitam imóveis com financiamento em aberto, quitando o saldo devedor na própria operação. O perfilamento considera essa informação.
Quais documentos o cliente precisa enviar?
Documentos pessoais, de renda, do imóvel e de estado civil de todas as pessoas da operação. A lista exata varia por instituição, e o link de documentos mostra ao cliente o que falta.
O que o CrediBrain faz com os documentos?
Identifica cada arquivo, organiza por pessoa e por período e aponta o que falta ou precisa de atenção. A validação final é feita pela mesa de negócio da Credicto.
Como acompanho a proposta depois do envio?
Na própria proposta: cada instituição tem o seu status, o histórico de mudanças e as ações necessárias, como um documento pedido pelo banco.
Como funciona a comissão?
A comissão prevista aparece na proposta. Ela é paga depois que o crédito é liberado ao cliente e a operação é confirmada pela instituição, com a nota fiscal enviada pela própria plataforma.
Posso usar a minha marca com o cliente?
Sim, nos planos com white label: os links de formulário e de documentos que o cliente recebe mostram o seu logo.
A Credicto garante a aprovação ou a taxa?
Não. Aprovação, taxa, prazo e valor são definidos pela instituição financeira, conforme as políticas vigentes. A Credicto aumenta as chances de a proposta chegar completa ao banco certo.
Comece a originar Home Equity em vários bancos.
Veja na demonstração como uma proposta sai do cadastro e chega às instituições.